小資族該如何開始投資

小資族該如何投資?三個步驟帶你開始慢慢打造被動收入

股神巴菲特曾經說過“如果你無法找到一個睡覺都能幫你賺錢的方法,那你將注定持續工作到死”。相信大家都知道被動收入的重要性。但是很多人會有一個迷思,總認為投資是有錢人才能做的事,不過換個角度想就是因為沒有錢才需要去做投資,至於小資族該如和投資?以下會分享三個步驟,讓月薪3萬的小資族開使建立自己的被動收入,讓財富自由不再與你無關。

小資族該如何投資

第一步、先存錢

沒有錯,就是先存錢,前面有說不需要很多錢就能開始學投資,但是完全沒有錢一開始還是要乖乖地先存錢,至少要存下六個月的緊急備用金才可以開始學習投資,有了緊急備用金那麼重要,才不會讓你因為突如其來的因素沒有了收入,為了生活被迫賣掉自己的持股,而萬一運氣不好剛好遇到股市低點,那麼很有可能在還沒獲利之前就先賠掉自己的辛苦錢。

至於要怎麼存錢,很多人會習慣消費完之後,到了月底才把剩餘的錢存起來,這個方法如果沒有透過記帳了解自己的現金流,很有可能不但存不到錢,最後還不知道錢都花去哪裡?所以這邊要推薦大家六罐子理財法把每個月的薪水分散在6個不同的地方。

如果資金比較不充沛的朋友建議至少還是要分成四個帳戶,分別是:

  • 生活開銷帳戶:用於一般生活的食衣住行,保險及房租水電等等,約佔月收入的60%
  • 休閒娛樂帳戶:用於好好犒賞自己,用於娛樂的開銷,約佔月收入的10%,建議每個月都把娛樂帳戶的錢花光,理財之餘還是要享受生活嘛。
  • 投資理財帳戶:用於投資幫助我們達到財務自由的本金,除了投資以外這筆錢絕對不能拿出來花用,建議至少佔月收入的10%
  • 長期儲蓄帳戶:其餘的10%這邊存到的錢是用來存緊急備用金的,開始投資時建議要存到至少6個月的緊急備用金,存夠緊急備用金之後其餘的錢就可以放在定存,或者提撥一部分到投資理財帳戶。

當然六罐子理財法還有教育帳戶跟貢獻帳戶,只是如果我們要開始投資理財的話,至少要滿足上述提到的四個帳戶,而這邊也要提醒大家不要為了享受當下而忽略投資,也不要為了盲目存錢讓自己沒有生活,至於各個帳戶的比例還是要依照大家的經濟條件及生活需求做分配。

※大家不要忽略保險這筆開銷喔,小編習慣將這筆開銷放在生活開銷帳戶裡面。

第二步、先有正確的投資觀念

有了好的理財習慣以後,接著可以開始學習如何投資,讓錢幫我們賺錢,但是在開始投資之前我們要先建立好正確的投資心態,以下列舉不只是投資新手,很多投資老手都容易犯的錯誤。

聽新聞報明牌

新聞散播出來的訊息很多都是媒體希望觀眾看到的,為的就是誤導投資散戶的投資選擇,這時候如果盲目聽從新聞做投資,很容易成為大戶收割的韭菜,而即使新聞上報的都是事實,傳到我們觀眾的時候很多已經是二手甚至三手的資訊了,此時盲目追高是很容易讓自己被套牢的喔。

錯把投機當投資

投資一家公司是要參與公司的成長,公司如果能夠年年穩定獲利身為股東的我們才能將資產越滾越大。如果只是短期單純要買低賣高甚至是當沖,那已經不叫做投資了,而且我是希望讓公司每年可以為我們帶來被動收入,買低賣高賺完一次價差反兒比較像是為自己賺加班費,而且還是風險相當高的加班費。

太專注於股價漲跌

很多投資人很心情很容易隨著股價上上下下,稍微遇到下跌修正就擔心手頭上的資產貶值,這邊還是要再三強調,價值投資是要跟著一家好公司一起成長的,股價的波動只是反應市場的熱絡程度而已,只要公司的價值沒有掉價,就不需要擔心股價的下跌,甚至股價下跌對價值投資者來說是一個千載難逢的好機會呢。

預測未來股市

沒有任何人有辦法去預測股市未來的漲跌,新聞上雖然有很多關於股票未來趨勢的資訊,但是那些趨勢究竟是未來還是泡沫?如果公司財報表現不理想,還去預測未來股市就去做多或做空,就像在賭場比大小一樣,就算運氣好跟對趨勢讓你賺了很多錢,久了還是會用實力賠回去,所以還是要再三呼籲,選擇自己了解的產業,不要盲目追高。

大資金all in,沒有做好資產配置

不只是新手,很多老手都容易犯這種錯誤,把自己大部分的資金全部投入股市裡面,也沒有存緊急備用金,這樣不但壓力很大,也代表你的生活是無法承擔任何突發的風險的,所以投資時務必要做好資產配置。

第三步、開始投資

說了這麼多終於要進入本篇的重點了,至於小資族或是投資新手該怎麼開始投資,以下分享三個適合的投資方向

取代性低的產業(年年獲利更加分)

一個產業取代性低就代表該公司有一定程度的護城河優勢,短期內要被取代的難易度相當高,最好還是年年有在賺錢的公司像是蘋果、微軟、Nike、Facebook等等。

股息穩定發放的股息股

基本面良好的美股所發放的股息是會年年成長的,搭配股息在投資讓年年成長的股利去擴大你的股本,長時間達到雙重複利的效果。

延伸閱讀>美股合理價怎麼算?四個步驟帶你判斷公司的價值

但是我相信還是會有不少人比較傾向存台股可是又不知道該怎麼選股,這裡介紹給大家Goodinfo這個網站,我們可以去觀察多家公司長時間的股息發放情況。

進入Goodinfo後點選類股一覽、點選概念股後接著再點選ETF-台灣50

小資族該如何投資

點選ETF台灣50只是我認爲裡面的標的是相對安全的類股,大家也可以選擇自己熟悉的類股。業面往下滑後就會看到這個畫面,點選股利政策-歷年加權平均,之後再按照大家的投資計畫去選擇近多少年的平均,建議抓10年以上。

最後再點選平均最低現金殖利率,網站就會排名平均最低殖利率的公司,為什麼挑選最低?因為有些公司的股價波動及股息發放的狀況極度不穩定,有可能今年殖利率很高到了明年卻發不出股息,所以建議看最低平均殖利率,至少存的股票可以比較有保障。

除了殖利率的是否穩定配發之外,最重要的還是要選擇自己了解的產業,也不要一股腦兒把資金投注到相同的產業領域上,才不會容易因為新聞而做出不明智的決定喔。

ETF指數股票型基金

如果還是有不知道怎麼選股的朋友,建議可以選擇指數型股票型基金ETF做定期定額的投資,長期下來可以攤平成本,台灣比較有名的就是台灣市值前50大公司0050以及高股息的0056這兩檔會較適合風險承擔低的小資族,而如果想要投資報酬率較高且穩定的ETF,美國的SPY500是我個人非常推薦的ETF。

元大00646 追蹤S&P500的ETF

元大證券於2015年有推出一支追蹤美股S&P500指數的ETF,S&P500就是追蹤全美市值500大企業,成分股包含蘋果(AAPL)、微軟(MSFT)、亞馬遜(AMZN)、寶僑(P&G)、3M(MMM)等,算是給台灣投資人多一個投資美股的管道。

00646追蹤S&P500指數,成長曲線也相近,不過00646只有80%左右的權重在追蹤S&P500,所以以長遠報酬率來說還是略遜於SPY500。

00646目前的平均一日交易量大約只有1000~2000張,相較於一天幾萬張的0050跟0056,00646的成交量是明顯低的,這就帶來了一個小隱憂,就是市場不活絡,有可能你會想買買不到,想賣賣不出去的隱憂。

※以上只是我個人的分享,沒有推薦大家去買哪一擋股票,投資還是要對自己負責的喔。

定期定額買零股

現在台股從9:30~13:00也可以盤中零股交易了,即使是小資金也可以開始定期定額買個股,不過盤中零股交易要注意以下事項

  1. 只能限價委託,不可以用市價委託
  2. 交易手續費為 成交價的0.1425%,不足20元會以20元計價
  3. 下單後無法改價,只可取消或減量
  4. 盤中未撮合的零股會在收盤後清算,盤後可以再下一次盤後零股的單
  5. 只可使用電腦或手機APP下單,不能人工下單
  6. 一定要再三確認買的單位是“”還是“”(非常重要,下單前一定要再三確認總金額)

存自己了解的股票久了之後,相信自己對於該標的的股價會有一定程度的敏感度,屆時可以使用稍微進階的零股投資方法:定期不定額。

比定期定額更賺錢! 獲得更高報酬率就靠這招?

備註:國泰、統一、新光、元大、玉山、華南永昌、元富證券都推出手續費最低只要1元的優惠,詳情要到各券商官網查詢或是詢問營業員喔。

總結

投資可以很簡單,只要事前花時間做功課,了解一家公司的獲利能力之後,每個月定期定額或定期不定額,就連小資族都可以慢慢累積被動收入;投資也可以很困難,因為人性是貪婪的,常常會想要追求更高的報酬率而忘記當初的投資計劃。有良好的投資心態即使沒賺錢至少也能做到不賠錢,而單純有技術喜歡在股市裡面殺盡殺出的投資者其實很多人的投資績效甚至是不如大盤的。所以投資前多了解一下標的,才會讓你進入股市時,不管股市怎麼變化都可以穩如泰山。

12 thoughts on “小資族該如何投資?三個步驟帶你開始慢慢打造被動收入”

  1. 第二步驟我覺得很有用,要先建立好對的觀念,身邊真的太多人總是想聽牌,但卻不自己去研究,這樣真的很危險。
    最後的開始投資就是要勇敢跨出一大步,讓自己的突破界線了XDD

    1. 聽牌真的就是把命運交到別人手中,其實是對自己的不負責任,投資還是要有耐心跟心態,技術其實還不是最重要的呢。

  2. 行政人員的薪資不高,正適合這種小資投資,不過最難的還是心態的調整,看到股價狂飆而自己又不再其中,真是會心慌阿!謝謝版主分享。

    1. 選擇穩定有在獲利的公司做定期定額或定期不定額也是不錯的方法,先讓你的錢幫你賺錢,但還是要保留現金等到合理價出現時才可以有比較大的資金投入股市喔。

  3. 很棒的分析,很認同先存錢,存到緊急預備金之後再開始投資,投資是以價值投資、長期持有的方式進行,可以定期定額、定期不定額真的都是幫助小資族累積資產的方式。

    期待自己可以穩定累積到300張金融股,每年靠股利幫自己加薪~也可以有更多時間去作自己喜歡的事情,擁有更多選擇的自由!

  4. 投資自己真的是最棒的投資 有了穩定的心態跟正確的概念 再投資的路上才可以避開很多陷阱 非常感謝版主分享 超級棒的推薦 大推

    1. 投資最一開始真的是要先了解自己,才會有明確的目標選擇適合自己的方式,不會一直被新聞影響心情。

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